Las áreas de cumplimiento de las instituciones financieras todavía muestran resistencia para incorporar herramientas de inteligencia artificial (IA) a sus procesos, pese a que estas tecnologías ya permiten agilizar tareas legales y regulatorias, reducir tiempos de revisión y anticipar posibles incumplimientos.
Ernesto A. Gómez Salgado, cofundador de la firma de tecnología legal we.legal, explicó que la IA puede modificar la supervisión de expedientes al sustituir revisiones periódicas por controles continuos. Con este esquema, las áreas de cumplimiento podrían identificar documentos faltantes y evitar que una operación avance sin las autorizaciones correspondientes.
La adopción aún es limitada en funciones relacionadas con recursos humanos, asuntos legales, riesgos y cumplimiento. La encuesta “State of Generative AI in the Enterprise”, publicada por Deloitte en febrero pasado, señaló que en esas áreas no se han registrado avances significativos en el uso de inteligencia artificial generativa.
Gómez Salgado consideró que la cautela responde a una etapa parecida a la que atravesó el sector fintech durante sus primeros años, cuando el uso de tecnología en los servicios financieros todavía generaba dudas. “Haciendo el símil con el sector financiero y el tema fintech, hoy ya lo tenemos muy conocido. Pero en el 2016 o 2018 todavía sonaba como algo raro. Y es lo mismo que está pasando con la Legaltech”, afirmó.
Controles continuos y expedientes digitales
Entre las aplicaciones disponibles se encuentra la revisión y comparación de requisitos regulatorios contenidos en distintas normativas, así como la integración y el análisis de documentos para conformar expedientes. En las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), la tecnología puede incorporarse desde la originación de un crédito.
En ese proceso, el cliente puede recibir un vínculo para cargar sus documentos. Posteriormente, los archivos se integran al expediente y son analizados mediante herramientas de IA para generar un dictamen legal. La revisión de un documento que puede tomar alrededor de una hora y media a un abogado, dependiendo de su complejidad, podría reducirse a dos o tres minutos con estas aplicaciones, de acuerdo con el especialista.
El cambio también modificaría la distribución de tareas dentro de las financieras. Según Gómez Salgado, un abogado corporativo puede destinar alrededor de 15 horas al mes a actividades repetitivas, un tiempo que con tecnología podría reducirse a entre una y 1.5 horas. La finalidad, aclaró, no es sustituir a los abogados, sino trasladarles parte de ese trabajo para que concentren su tiempo en el análisis de riesgos, la estructuración de operaciones y la asesoría especializada.
El oficial de cumplimiento también puede beneficiarse de la automatización al contar con expedientes integrados y alineados con la normativa. “El oficial de cumplimiento al final también está interesado en la organización, porque toda la información y que el expediente esté integrado y cumpla con la normativa es importante para él. Estas herramientas le dan armas para que ese trabajo se haga más sencillo”, señaló.
La Legaltech tampoco busca reemplazar los sistemas especializados de prevención de lavado de dinero (PLD), sino complementar su funcionamiento mediante conexiones con otras plataformas.
