El historial en el Buró de Crédito puede influir en la evaluación de una tarjeta, préstamo, crédito automotriz o hipoteca, pero no determina por sí solo la aprobación. Las instituciones financieras revisan la conducta de pago, el uso de las líneas disponibles, las solicitudes recientes y la capacidad de pago de cada persona antes de decidir si otorgan financiamiento.
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que concentra datos sobre tarjetas, préstamos personales, financiamientos de auto, hipotecas y otros servicios reportados. En el registro pueden aparecer tanto pagos puntuales como atrasos, cuentas vencidas y consultas realizadas por posibles otorgantes.
Entre las señales que puede considerar una institución están los pagos realizados en la fecha acordada, los retrasos recientes, el porcentaje de crédito utilizado y el número de solicitudes presentadas en poco tiempo. Mantener casi agotado el límite de una tarjeta puede ser interpretado como poco margen financiero, mientras que varias solicitudes consecutivas pueden mostrar una búsqueda intensa de crédito.
Tener una tarjeta no representa, por sí mismo, un problema para el perfil financiero. Puede servir para construir historial cuando se utiliza para compras que caben en el presupuesto y el saldo se cubre a tiempo. El riesgo aumenta cuando el crédito se usa de manera permanente para cubrir gastos que ya no pueden pagarse con los ingresos disponibles.
Reporte gratuito y revisión de errores
Las personas pueden solicitar sin costo su Reporte de Crédito Especial una vez cada 12 meses. El documento permite revisar los créditos registrados, saldos, comportamiento de pago y consultas hechas al historial, de acuerdo con Buró de Crédito.
Al consultar el reporte conviene verificar que todas las cuentas pertenezcan al titular, que los saldos coincidan con los estados de cuenta y que los créditos liquidados aparezcan correctamente. También deben revisarse atrasos ya pagados y consultas o solicitudes que no sean reconocidas. Ante un dato incorrecto, puede presentarse una reclamación mediante el sistema en línea de Buró de Crédito.
No se elimina el historial mediante un pago
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que ninguna institución puede retirar discrecionalmente a una persona del Buró ni borrar información negativa a cambio de dinero. Por ello, recomienda desconfiar de páginas o intermediarios que prometen eliminar el historial en pocas horas.
Para atender una deuda, la alternativa es pagarla o negociar directamente con el acreedor, conservar los comprobantes y comprobar posteriormente que la actualización se refleje en el reporte. Programar pagos antes de la fecha límite, evitar usar de forma constante todo el límite disponible y pedir nuevos créditos solo cuando exista capacidad para pagarlos son prácticas que ayudan a cuidar el historial.
